ประกันชั้น 1 First Loss วิริยะ เริ่ม 8,900 บาท คุ้มไหม?

หลายคนอยากต่อประกันรถยนต์ชั้น 1 เพื่อให้รถของตัวเองยังได้รับความคุ้มครองเมื่อเกิดอุบัติเหตุ แต่ต้องหยุดคิดเมื่อเห็นเบี้ยประกันหลักหมื่น โดยเฉพาะรถที่ใช้งานมาหลายปีแล้ว เจ้าของรถอาจรู้สึกว่าเบี้ยชั้น 1 แบบทั่วไปสูงเกินความจำเป็น แต่หากลดไปซื้อประกันชั้น 2+ หรือชั้น 3+ ก็อาจกังวลว่าความคุ้มครองจะไม่ตรงกับลักษณะการใช้งาน

ประกันรถยนต์ประเภท 1 แบบจำกัดความรับผิด หรือ First Loss ของวิริยะประกันภัย จึงเป็นอีกทางเลือกที่น่าสนใจ เพราะยังเป็นประกันประเภท 1 มีความคุ้มครองต่อตัวรถ รถสูญหาย ไฟไหม้ บุคคลภายนอก และความคุ้มครองตามเอกสารแนบท้าย แต่กำหนดวงเงินความเสียหายต่อตัวรถเป็นทุน 50,000 บาท 100,000 บาท หรือ 200,000 บาท ทำให้เบี้ยเริ่มต้นเพียง 8,900 บาทต่อปี

รายละเอียดแบบประกันนี้

ประกันชั้น 1 วิริยะ 8900 Download

ข้อมูลในบทความนี้สรุปจากเอกสารแผนประกันภัยที่เริ่มใช้วันที่ 1 กรกฎาคม 2569 และสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2569 เงื่อนไขและอัตราเบี้ยอาจมีการเปลี่ยนแปลง จึงควรตรวจสอบรุ่นรถและราคาอีกครั้งก่อนสมัคร

ประกันชั้น 1 First Loss คืออะไร?

First Loss คือประกันประเภท 1 แบบจำกัดวงเงินความรับผิดต่อตัวรถ โดยบริษัทประกันจะให้ความคุ้มครองความเสียหายต่อตัวรถของผู้เอาประกันภัยสูงสุดไม่เกินทุนที่เลือกไว้ในกรมธรรม์

ตัวอย่างเช่น หากเลือกทุนประกัน 100,000 บาท ความรับผิดสูงสุดต่อตัวรถจะไม่เกิน 100,000 บาท ภายใต้เงื่อนไขของกรมธรรม์ แตกต่างจากประกันชั้น 1 แบบทั่วไปที่มักกำหนดทุนประกันใกล้เคียงกับมูลค่ารถในขณะทำประกัน

ข้อดีของการกำหนดทุนแบบ First Loss คือ เจ้าของรถสามารถเลือกวงเงินให้เหมาะกับความเสี่ยงและงบประมาณของตัวเองได้ ทำให้ไม่จำเป็นต้องจ่ายเบี้ยสูงเพื่อซื้อทุนประกันเต็มมูลค่ารถ โดยเฉพาะรถที่มีอายุหลายปีหรือรถที่เจ้าของต้องการความคุ้มครองสำหรับค่าซ่อมในระดับหนึ่ง

ตารางราคาเบี้ยประกัน First Loss วิริยะ

แผนนี้มีค่าเสียหายส่วนแรกให้เลือก 2 รูปแบบ คือ 3,000 บาท และ 5,000 บาทต่อครั้ง โดยราคาเบี้ยรวมเป็นดังนี้

ทุนประกันรถ	ค่าเสียหายส่วนแรก 3,000 บาท	ค่าเสียหายส่วนแรก 5,000 บาท
50,000 บาท	9,900 บาท	8,900 บาท
100,000 บาท	9,900 บาท	8,900 บาท
200,000 บาท	11,000 บาท	10,000 บาท

ราคาข้างต้นเป็นเบี้ยประกันรถยนต์ ไม่รวม พ.ร.บ.

จุดที่น่าสนใจคือ ทุน 50,000 บาทและทุน 100,000 บาทมีราคาเบี้ยเท่ากันในแต่ละตัวเลือกค่าเสียหายส่วนแรก ดังนั้น หากรถและรุ่นผ่านเงื่อนไข การเลือกทุน 100,000 บาทย่อมให้วงเงินคุ้มครองสูงกว่าโดยไม่เพิ่มค่าเบี้ยจากทุน 50,000 บาท

นอกจากนี้ เอกสารระบุว่า บริษัทจะไม่เรียกเก็บค่าเสียหายส่วนแรกต่อตัวรถยนต์ กรณีเกิดอุบัติเหตุรถยนต์ชนกับรถยนต์ ตามเงื่อนไขของบริษัท ส่วนอุบัติเหตุในลักษณะอื่นควรตรวจสอบเรื่องค่าเสียหายส่วนแรกก่อนตัดสินใจซื้อ

ความคุ้มครองที่ได้รับ

แม้จะเป็นประกันชั้น 1 แบบจำกัดวงเงิน แต่ความคุ้มครองหลักยังครอบคลุมหลายส่วนที่จำเป็นต่อผู้ใช้รถ

1. ความเสียหายต่อตัวรถยนต์

รถของผู้เอาประกันภัยได้รับความคุ้มครองสูงสุดไม่เกินทุนที่เลือก ได้แก่ 50,000 บาท 100,000 บาท หรือ 200,000 บาท ตามเงื่อนไขกรมธรรม์

การเลือกทุนควรพิจารณาจากมูลค่ารถ อายุรถ ราคาค่าอะไหล่ และจำนวนเงินที่เจ้าของรถสามารถรับผิดชอบเองได้ หากค่าซ่อมสูงกว่าวงเงินประกัน

2. รถสูญหายและไฟไหม้

แผนนี้ให้ความคุ้มครองกรณีรถยนต์สูญหายหรือไฟไหม้ สูงสุดไม่เกินทุนเอาประกันภัยที่เลือกไว้ ถือเป็นข้อแตกต่างสำคัญจากแผนประกันบางประเภทที่อาจไม่มีความคุ้มครองส่วนนี้

3. ความเสียหายต่อชีวิตและร่างกายบุคคลภายนอก

คุ้มครองความเสียหายต่อชีวิต ร่างกาย หรืออนามัยของบุคคลภายนอก รวมถึงผู้โดยสาร สูงสุดไม่เกิน 500,000 บาทต่อคน และไม่เกิน 20,000,000 บาทต่อครั้ง

4. ความเสียหายต่อทรัพย์สินบุคคลภายนอก

คุ้มครองความเสียหายต่อทรัพย์สินของคู่กรณีสูงสุดไม่เกิน 2,500,000 บาทต่อครั้ง ช่วยลดความเสี่ยงจากค่าซ่อมรถคู่กรณีหรือทรัพย์สินอื่นที่ได้รับความเสียหายจากอุบัติเหตุ

5. อุบัติเหตุส่วนบุคคล

คุ้มครองอุบัติเหตุส่วนบุคคลสำหรับผู้ขับขี่ 1 คน และผู้โดยสาร 6 คน สูงสุดคนละ 100,000 บาท

6. ค่ารักษาพยาบาล

คุ้มครองค่ารักษาพยาบาลสำหรับผู้ขับขี่ 1 คน และผู้โดยสาร 6 คน สูงสุดคนละ 100,000 บาท

7. ประกันตัวผู้ขับขี่ในคดีอาญา

มีวงเงินประกันตัวผู้ขับขี่ในคดีอาญาสูงสุด 2,500,000 บาทต่อครั้ง ช่วยลดภาระทางการเงินหากเกิดอุบัติเหตุที่นำไปสู่กระบวนการทางกฎหมาย

เปรียบเทียบ First Loss กับชั้น 1 ทั่วไปและประกัน 2+

หัวข้อเปรียบเทียบ	ชั้น 1 First Loss	ชั้น 1 แบบทั่วไป	ประกัน 2+
ความเสียหายต่อตัวรถ	ไม่เกินทุน 50,000–200,000 บาท	โดยทั่วไปอิงทุนใกล้เคียงมูลค่ารถ	โดยทั่วไปเน้นกรณีรถชนรถ ตามเงื่อนไขแผน
รถสูญหายและไฟไหม้	คุ้มครอง	โดยทั่วไปคุ้มครอง	หลายแผนคุ้มครอง แต่ต้องตรวจเงื่อนไข
ราคาเบี้ย	เริ่มต้น 8,900 บาท	มักสูงกว่า First Loss	โดยทั่วไปอาจถูกกว่า
ลักษณะการซ่อม	ซ่อมอู่ทั่วไป	มีทั้งซ่อมอู่และซ่อมห้าง	ขึ้นอยู่กับแผน
รถอายุหลายปี	รับรถอายุ 2–20 ปีตามรุ่นที่กำหนด	ขึ้นอยู่กับเกณฑ์บริษัท	มักรับรถอายุหลายปี
เหมาะกับใคร	ผู้ต้องการชั้น 1 แต่ควบคุมงบ	รถใหม่หรือผู้ต้องการทุนสูง	ผู้เน้นความคุ้มครองรถชนรถและเบี้ยประหยัด

รายละเอียดของประกันชั้น 1 ทั่วไปและประกัน 2+ แตกต่างกันตามบริษัท รุ่นรถ และแผนที่เลือก ตารางนี้จึงเป็นการเปรียบเทียบโครงสร้างความคุ้มครองโดยภาพรวม

จุดเด่นที่ทำให้แผนนี้คุ้มค่า

เบี้ยเริ่มต้นไม่ถึง 9,000 บาทต่อปี

เมื่อเฉลี่ยเบี้ยเริ่มต้น 8,900 บาทเป็นรายเดือน จะอยู่ที่ประมาณ 742 บาทต่อเดือน ช่วยให้เจ้าของรถสามารถรักษาความคุ้มครองแบบประกันประเภท 1 ไว้ได้ โดยไม่ต้องจ่ายเบี้ยสูงเท่ากับแผนที่ให้ทุนเต็มมูลค่ารถ

เลือกทุนให้เหมาะกับรถได้

ผู้เอาประกันสามารถเลือกทุน 50,000 บาท 100,000 บาท หรือ 200,000 บาท หากต้องการเน้นเบี้ยประหยัดและใช้รถที่มูลค่าไม่สูงมาก อาจพิจารณาทุน 100,000 บาท แต่หากรถมีราคาอะไหล่สูงหรือค่าซ่อมแพง ทุน 200,000 บาทจะช่วยลดความเสี่ยงได้มากกว่า

รองรับรถอายุสูงสุด 20 ปี

แผนนี้รับรถอายุ 2–20 ปี ตามยี่ห้อ รุ่น และเงื่อนไขที่บริษัทกำหนด จึงเหมาะกับเจ้าของรถที่ใช้รถมาหลายปี แต่ยังต้องการประกันประเภท 1 เพื่อช่วยรับผิดชอบค่าซ่อมรถของตัวเอง

อนุโลมไม่ตรวจสภาพรถ

ในเอกสารระบุว่าอนุโลมไม่ตรวจสภาพรถยนต์จนกว่าจะมีคำสั่งเปลี่ยนแปลง ช่วยให้ขั้นตอนสมัครสะดวกขึ้น อย่างไรก็ตาม บริษัทอาจขอเอกสารหรือข้อมูลเพิ่มเติมเพื่อพิจารณารับประกัน

มั่นใจกับวิริยะประกันภัย

ผู้เอาประกันสามารถติดต่อรับบริการได้ที่สำนักงานตัวแทนและสาขาของบริษัท วิริยะประกันภัย จำกัด (มหาชน) ทั่วประเทศ จึงเหมาะกับผู้ที่ต้องการบริษัทประกันที่มีช่องทางบริการครอบคลุม

รถรุ่นใดสมัครได้บ้าง?

จากตารางในเอกสาร แผนนี้รองรับรถยนต์กลุ่ม 3, 4, 5 และรถกระบะ 4 ประตูหลายรุ่น เช่น

Toyota Yaris, Yaris Ativ, Vios, Corolla Altis, Corolla Cross, Camry, Fortuner และ Hilux Double Cab
Honda City, Civic, Jazz, HR-V, CR-V, BR-V และ Accord
Isuzu D-Max Cab 4, MU-7 และ MU-X
Ford Ranger Double Cab, Everest, Focus และ Fiesta
Mitsubishi Triton Double Cab, Pajero Sport, Mirage, Xpander และ Attrage
Nissan Almera, March, Navara Double Cab, Kicks, Teana และ X-Trail
Mazda 2, Mazda 3, BT-50 Double Cab, CX-3, CX-30, CX-5 และ CX-8
รวมถึงรถบางรุ่นจาก MG, Suzuki, Subaru, Hyundai, Kia, Haval และ BYD

รายชื่อข้างต้นเป็นเพียงตัวอย่าง ควรส่งยี่ห้อ รุ่น ปีรถ และรายละเอียดการใช้งานมาตรวจสอบก่อนทุกครั้ง เพราะบางรุ่นย่อยหรือประเภทเครื่องยนต์อาจไม่ผ่านเงื่อนไข

แผนนี้เหมาะกับใคร?

ประกันชั้น 1 First Loss เหมาะกับเจ้าของรถที่ต้องการลดค่าเบี้ย แต่ยังต้องการความคุ้มครองรถของตัวเอง รวมถึงรถสูญหาย ไฟไหม้ และความรับผิดต่อบุคคลภายนอก

เหมาะเป็นพิเศษสำหรับรถที่มีอายุหลายปี รถที่มูลค่าตลาดลดลงแล้ว ผู้ที่ใช้รถส่วนบุคคล และผู้ที่สามารถรับผิดชอบค่าใช้จ่ายส่วนที่เกินจากทุนประกันได้ หากเกิดความเสียหายรุนแรง

ตัวอย่างเช่น เจ้าของรถเลือกทุน 100,000 บาท แล้วเกิดอุบัติเหตุที่มีค่าซ่อมประมาณ 70,000 บาท ความเสียหายยังอยู่ภายในวงเงินที่เลือกไว้ แต่หากค่าซ่อมสูงถึง 150,000 บาท ความรับผิดของบริษัทจะไม่เกินทุน 100,000 บาท ส่วนที่เกินอาจเป็นภาระของเจ้าของรถ ทั้งนี้ต้องพิจารณาค่าเสียหายส่วนแรกและเงื่อนไขสินไหมอื่นร่วมด้วย

ตัวอย่างนี้ใช้เพื่ออธิบายหลักการเท่านั้น ไม่ใช่การรับรองจำนวนเงินค่าสินไหมจริง

แผนนี้อาจไม่เหมาะกับใคร?

แผน First Loss อาจไม่เหมาะกับรถใหม่ รถราคาสูง หรือเจ้าของรถที่ต้องการให้บริษัทรับผิดชอบความเสียหายต่อตัวรถในวงเงินใกล้เคียงมูลค่ารถทั้งหมด

นอกจากนี้ แผนในเอกสารเป็น ซ่อมอู่ทั่วไป ไม่ใช่ซ่อมห้าง และรับเฉพาะรถยนต์นั่งส่วนบุคคล รหัส 110 ไม่ใช้รับจ้างสาธารณะหรือให้เช่า รวมถึงไม่รับรถยนต์ไฟฟ้าตามเงื่อนไขที่ระบุในเอกสาร

เงื่อนไขสำคัญที่ควรรู้ก่อนซื้อ

ราคาเบี้ยไม่รวม พ.ร.บ.
รับรถยนต์อายุ 2–20 ปี และเฉพาะรุ่นที่บริษัทกำหนด
ใช้สำหรับรถยนต์นั่งส่วนบุคคล ไม่ใช้รับจ้างหรือให้เช่า
เป็นแผนซ่อมอู่ทั่วไป
ไม่รับรถยนต์ไฟฟ้าตามเงื่อนไขบริษัท
ทุนประกันต้องไม่เกิน 80% ของมูลค่ารถยนต์ ณ วันที่ทำประกัน
มีค่าเสียหายส่วนแรก 3,000 หรือ 5,000 บาทตามแผน แต่กรณีรถยนต์ชนกับรถยนต์ บริษัทไม่เรียกเก็บค่าเสียหายส่วนแรกต่อตัวรถตามเงื่อนไข
ราคาและเงื่อนไขอาจเปลี่ยนแปลงเมื่อมีคำสั่งใหม่จากบริษัท

สรุป ประกันชั้น 1 First Loss คุ้มไหม?

แผนนี้คุ้มสำหรับผู้ที่ต้องการประกันประเภท 1 ในราคาที่เข้าถึงง่าย ต้องการคุ้มครองรถตัวเอง รถสูญหาย ไฟไหม้ และคู่กรณี แต่ไม่จำเป็นต้องซื้อทุนประกันเต็มมูลค่ารถ

จุดเด่นคือเบี้ยเริ่มต้นเพียง 8,900 บาทต่อปี รับรถอายุสูงสุด 20 ปี มีทุนให้เลือกถึง 200,000 บาท และมีความคุ้มครองบุคคลภายนอก อุบัติเหตุส่วนบุคคล ค่ารักษาพยาบาล และประกันตัวผู้ขับขี่

ก่อนซื้อควรประเมินว่า หากค่าซ่อมสูงกว่าทุนที่เลือก คุณสามารถรับผิดชอบส่วนต่างได้หรือไม่ หากรับได้และต้องการประหยัดค่าเบี้ย แผน First Loss ถือเป็นจุดกึ่งกลางที่น่าสนใจระหว่างประกันชั้น 1 แบบทุนสูงกับประกัน 2+

เช็กรุ่นรถและราคาเบี้ยฟรี

ส่งข้อมูลต่อไปนี้มาให้ตรวจสอบได้ทันที

ยี่ห้อรถ / รุ่นรถ / ปีจดทะเบียน / จังหวัดที่ใช้รถ / วันที่ต้องการเริ่มคุ้มครอง

📞 โทร. 081-984-4858 วรวุฒิ
📲 LINE: @724team
💬 เพิ่มเพื่อน LINE เพื่อตรวจสอบเบี้ยประกัน

สอบถามก่อนได้ ไม่มีค่าใช้จ่าย ช่วยตรวจสอบรุ่นรถ เงื่อนไข และแนะนำทุนประกันให้เหมาะกับงบประมาณก่อนตัดสินใจ

คำถามที่พบบ่อย

First Loss เป็นประกันชั้น 1 จริงหรือไม่?

เป็นประกันรถยนต์ประเภท 1 แบบจำกัดความรับผิดต่อตัวรถ โดยความคุ้มครองสูงสุดจะไม่เกินทุน 50,000 บาท 100,000 บาท หรือ 200,000 บาทที่เลือกไว้

ต้องตรวจสภาพรถก่อนทำประกันหรือไม่?

เอกสารระบุว่าอนุโลมไม่ตรวจสภาพรถจนกว่าจะมีคำสั่งเปลี่ยนแปลง แต่บริษัทอาจขอข้อมูลหรือเอกสารเพิ่มเติมเพื่อพิจารณารับประกัน

มีค่าเสียหายส่วนแรกหรือไม่?

มีตัวเลือก 3,000 บาทหรือ 5,000 บาทต่อครั้ง อย่างไรก็ตาม กรณีรถยนต์ชนกับรถยนต์ บริษัทระบุว่าจะไม่เรียกเก็บค่าเสียหายส่วนแรกต่อตัวรถตามเงื่อนไข

รถอายุ 15–20 ปีสมัครได้ไหม?

สมัครได้หากยี่ห้อ รุ่น อายุรถ และลักษณะการใช้งานผ่านเกณฑ์ของบริษัท จึงควรส่งข้อมูลรถมาตรวจสอบก่อน

เบี้ย 8,900 บาทรวม พ.ร.บ. หรือไม่?

ไม่รวม พ.ร.บ. หากต้องการซื้อพร้อม พ.ร.บ. สามารถขอให้ตัวแทนคำนวณราคารวมได้